안전 투자 상품, 단기간 자금 운용 상품 MMF 알아보기

평소 예적금을 제외하고 어떤 상품에 투자해야 하는지 궁금증이 있으신 분들은 MMF에 대해 알아보시기 바랍니다. MMF는 은행 예적금만큼 안전하지만 수익률이 나올 수 있는 상품입니다. 

 

 

 

#MMF 란?

은행사에서는 예적금 예치금을 최대 5000만 원까지 원금을 보장해 주게 되어 높은 안정성을 가지게 되는데요. 이를 보호하기 위해 은행사들은 수수료를 지불하고 보험 상품에 가입하게 됩니다. 그럼 은행사들은 예적금 금액을 MMF, 채권 등에 운용해 수익을 실현하고 거기에 보험 상품 가입 금액을 소비자에게 부담한 후 남은 잔액을 이자로 돌려주게 되는 것이죠. 

MMF는 예적금과 동일하게 안정성을 보장하진 않습니다. 수익률이 낮아질 수도 있고 높아질 수도 있습니다. 하지만 내가 돈을 맡겨둔 은행이 위험하다는 기사가 난다면 우리는 5천만 원의 예적금 보호만을 믿고 돈을 맡겨 둘 수 있을까요? 저는 그렇지 않다고 생각합니다. 결국 5천만 원을 보장해 주든 해주지 않던 모든 투자 상품은 리스크가 존재하고 완전한 안전은 없다는 것입니다. 그렇기에 예적금만큼이나 안전하지만 연평균 수익률 형성에 있어 단 1%씩이라도 자산을 늘려나갈 수 있는 방법을 찾아야 합니다. 다 떼어먹고 남은 돈을 가져가는 게 아니고 조금의 리스크를 더해 직접 자금을 운용함으로써 조금이라도 수익을 더 가져가는 것이 MMF의 핵심이라고 할 수 있습니다.

 

#왜 MMF를 알고 활용해야 할까?

MMF는 높은 안정성을 보입니다. 초단기 채권에 투자해 수익률을 만들어 내며 한국 정부나 공공기관등에 짧게 돈을 빌려주고 빠르게 회수하는 형태로 운용됩니다. 짧은 시간 돈을 빌려주고 짧게 되돌려 받는 형태라고 생각하시면 됩니다. 돈을 한두 달 빌려주는데 일 년을 빌려주는 것과 비교하면 안전성의 차이가 느껴지시겠죠? 이뿐만 아니라 MMF는 다양한 투자 포트폴리오를 구성하게 됩니다. 은행사 한 곳을 믿고 투자하는 예적금은 5천만 원 보호가 된다고 해도 은행이 망하면 되돌려 받는 과정 동안 시간적, 원금 이외의 수익률의 손해를 보게 되지만, MMF는 분산 투자를 통해 리스크를 줄이고 혹시나 발생하는 리스크에 있어서도 대비가 가능하게 됩니다. 목돈을 한 곳에 맡기는 것과 다양하게 나눠서 투자하는 것의 차이라고 생각하시면 이해하시기 편하겠습니다. 

 

#MMF 리스크 짚고 넘어가기

MMF는 안전형 성향의 투자상품이지만 환금성에 있어 리스크가 있습니다. 규모가 작은 MMF의 경우 상품을 급하게 해지해 원금을 회수하고자 할 때 전체 기금이 빠져나가고 있기 때문에 원금을 찾는데 까지 시간이 다소 소요될 수 있습니다. 이점은 자금이 큰 MMF 상품에 투자하는 것이 해결책이 됩니다. 자금이 크기 때문에 어떤 상황에서도 내 원금을 빠르게 되찾을 수 있게 되는 것이죠.

또한 해지나 긴급 출금 시 빠르게 통장으로 들어오는 예적금과 달리 MMF는 펀드 상품으로 출금이 진행되기까지 다소 시간이 소요됩니다. 내가 원하는 시간에 빠르게 돈을 찾을 수 없기 때문에 빠른 자금 운용을 원하거나 시간적 여유가 없는 자금의 투자는 생각을 다시 해보시는 것이 좋습니다. 보통 영업일 기준 1-3일의 시간이 소요될 수 있습니다. 

마지막으로 MMF는 기준금리와 한 몸이라고 생각하시면 됩니다. 금리가 낮아지면 예적금 이자율이 낮아지는 것처럼 MMF 또한 기준금리가 낮아지면 함께 수익률이 낮아지게 되는 거죠. 현재 국내 금리는 미국의 금리를 많이 추종하고 있습니다. 미국 금리 인하에 맞춰 동결하거나 낮추는 자세를 취하고 있는데요. 올해 미국 금리 인하가 많이 예정되어 있는 것만큼 이에 따른 수익률 저하도 예상해 볼 수 있다고 생각합니다. 하지만 그 수익에서 수수료를 떼고 주는 예적금 이자와 비교해 본다면 더 나쁠 것이 없는 투자처라고 생각됩니다. 다음 글에서는 실제 MMF 상품 투자 후기를 작성해 보도록 하겠습니다.